- El 2 de noviembre de 2026, el Banco Central del Paraguay intervino a ueno bank, el banco con más clientes del país (casi 3 millones), porque su nivel de solvencia cayó a menos de la mitad del mínimo legal.
- La causa principal, según las autoridades: préstamos a empresas ligadas a los propios dueños del banco. El escándalo terminó con la renuncia del presidente Santiago Peña el 5 de noviembre.
- ¿Podría pasar en México? Sí: aquí también han cerrado bancos, como Banco Famsa (2020) y CIBanco (2025). Pero tus depósitos en bancos están protegidos por el IPAB hasta 400 mil UDIs (más de 3.5 millones de pesos) por persona y por banco.
- Hay señales que te avisan cuando un banco empieza a tener problemas. Si ves varias juntas, conviene mover tu dinero con calma.
Imagina despertar y que tu app del banco no funcione, tu tarjeta sea rechazada y las sucursales estén cerradas. Eso vivieron esta semana millones de personas en Paraguay. Aquí te contamos qué pasó con ueno bank, si algo así podría ocurrir en México y, sobre todo, cómo detectar a tiempo que un banco está en problemas para proteger tu dinero.
¿Qué pasó con ueno bank en Paraguay?
ueno nació como financiera y en diciembre de 2023 obtuvo licencia de banco. Creció muy rápido con una app moderna y cuentas sin costo, y en 2024 absorbió a otro banco, Visión Banco. Para 2026 tenía alrededor de 2.9 millones de clientes, cerca del 60% de la población adulta del país, y manejaba cientos de millones de dólares de dependencias del gobierno, incluido el instituto de seguridad social.
Esta es la cronología, según los reportes publicados:
- Junio de 2026: la Superintendencia de Bancos detectó un exceso de préstamos a empresas relacionadas con el grupo dueño del banco y le ordenó corregirlo. El banco vendió una cartera de créditos a otra empresa ligada; la fiscalía sostiene que esa empresa no tenía recursos y habría sido financiada por el propio banco.
- 2 de noviembre: el Banco Central inició el procedimiento de resolución porque el índice de solvencia cayó a 5.56%, cuando el mínimo legal es 12%. Se suspendieron la app, las tarjetas, los cajeros y las sucursales.
- 3 y 4 de noviembre: la fiscalía abrió una investigación penal, hubo detenidos y se presentaron cargos contra 27 personas. Renunció el presidente del Banco Central, que antes había presidido la financiera de ueno.
- 5 de noviembre: renunció el presidente Santiago Peña, quien había sido accionista del grupo hasta marzo de 2025.
El fondo de garantía de Paraguay cubre hasta 75 salarios mínimos por depositante (unos 38 mil dólares). Lo que pase de ese límite depende de lo que se recupere del banco, y no hay garantía de que se pague completo.
¿Podría pasar algo así en México?
Sí, ningún país está exento. De hecho, en México ya han cerrado bancos en los últimos años:
- Banco Ahorro Famsa (2020): la CNBV le revocó la licencia y entró en liquidación. Según la CNBV, hubo una gestión de riesgos inapropiada y créditos otorgados por encima de los límites regulatorios, con incumplimientos que venían desde 2016.
- CIBanco (2025): dejó de operar en octubre de 2025, la CNBV revocó su autorización y el IPAB comenzó a pagar a los ahorradores el 13 de octubre.
La buena noticia es que en esos casos el problema no se contagió al resto de los bancos, y los ahorradores con montos dentro del límite del seguro recuperaron su dinero.
¿Qué protege el IPAB y qué no?
El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) protege automáticamente y sin costo tus depósitos en bancos, hasta 400 mil UDIs por persona y por banco. Con la UDI en alrededor de 8.90 pesos en noviembre de 2026, son más de 3.5 millones de pesos.
| Sí cubre (en bancos) | No cubre |
|---|---|
| Cuentas de ahorro, de nómina y de cheques | Acciones, fondos de inversión y operaciones en casas de bolsa |
| Depósitos a plazo y pagarés bancarios | Seguros |
| Certificados de depósito | Lo que pase de 400 mil UDIs en un mismo banco |
Dos detalles importantes: el límite es por persona y por banco, no por cuenta, así que todas tus cuentas en un mismo banco suman. Y si ahorras en una SOFIPO o en una caja de ahorro, no te protege el IPAB sino otros fondos con montos mucho menores; revisa bien antes de depositar.
Claves para detectar que un banco tiene problemas
Ninguna señal por sí sola significa que un banco vaya a quebrar. Pero si ves varias al mismo tiempo, es momento de poner atención:
1. Presta mucho a empresas de sus propios dueños
Fue el origen del caso ueno. Cuando un banco usa el dinero de los ahorradores para financiar los negocios del grupo al que pertenece, y esos negocios no pagan, el agujero lo absorbe el banco. Busca en las noticias y en sus reportes financieros si hay “créditos a partes relacionadas” o investigaciones al respecto.
2. El grupo dueño enfrenta problemas legales, fiscales o de deuda
Si la empresa o la familia dueña del banco está en pleitos millonarios, tiene deudas que no paga o enfrenta investigaciones, el riesgo puede trasladarse al banco.
3. Le bajan la calificación
Agencias como S&P, Fitch, Moody’s o HR Ratings califican a los bancos. Una baja de calificación o una “perspectiva negativa” suele aparecer en las noticias financieras antes de que los problemas sean evidentes.
4. Su nivel de capital va a la baja
La CNBV publica cada mes el Índice de Capitalización (ICAP) de cada banco y lo clasifica en categorías. Un ICAP que cae mes con mes, que se acerca al mínimo o un banco que deja la categoría más alta son focos rojos.
5. Cambia las reglas de golpe para sacarte dinero
Comisiones nuevas, cuentas gratuitas que de pronto pasan a un producto con cobro mensual, cargos que antes no existían o requisitos de saldo mínimo inesperados. A veces son solo malas prácticas comerciales, pero también pueden indicar que el banco necesita ingresos con urgencia.
6. Te pone trabas para retirar o transferir
Transferencias que tardan días, límites nuevos a retiros, cajeros sin efectivo, una app que “se cae” seguido justo cuando quieres mover tu dinero o ejecutivos que te presionan para no cancelar.
7. Ofrece rendimientos demasiado altos
Si un banco paga mucho más que el resto por tus ahorros, puede ser porque necesita captar dinero a toda costa. Desconfía de las tasas que parecen demasiado buenas.
8. Sanciones, renuncias y retrasos
Multas frecuentes de la CNBV o la CONDUSEF, salidas repentinas de directivos o atrasos en publicar sus estados financieros son señales que conviene sumar al análisis.
¿Qué hacer para proteger tu dinero?
- No entres en pánico. Las corridas bancarias empeoran las crisis. Toma decisiones informadas, no por rumores de WhatsApp.
- No tengas más de 400 mil UDIs en un solo banco. Si tienes más, repártelo en varios bancos.
- Ten una segunda cuenta en otro banco, aunque sea con poco saldo. Si tu banco principal falla, ya tendrás dónde recibir tu nómina y dónde te deposite el IPAB.
- Si ves varias señales de alerta juntas, mueve tu dinero con calma a un banco con mejores indicadores. Hazlo por transferencia y guarda los comprobantes.
- Guarda tus estados de cuenta y tus datos actualizados: si un banco cierra, el IPAB pide que la información coincida con tu último estado de cuenta.
- No pagues a intermediarios. Si un banco quiebra, el trámite ante el IPAB es gratuito y no necesitas abogados ni gestores.
Si tu banco cierra: cómo cobrar el seguro del IPAB
En el caso más reciente, el de CIBanco, el IPAB habilitó un micrositio con un formulario: registras tus datos tal como aparecen en tu último estado de cuenta y una cuenta CLABE de otro banco, y el IPAB te transfiere el monto protegido. Hubo un plazo de un año para solicitar el pago. Si tu reclamo es contra el banco por otro motivo, puedes acudir a la CONDUSEF; aquí te explicamos cómo presentar una reclamación ante la CONDUSEF.
Preguntas frecuentes
¿Mi dinero está seguro en el banco?
Si tu banco es una institución de banca múltiple autorizada, tus depósitos están protegidos por el IPAB hasta 400 mil UDIs por persona y por banco. Lo que pase de ese monto podría no recuperarse completo.
¿Las inversiones en fondos o en la bolsa están protegidas?
No. Los fondos de inversión, acciones y operaciones en casas de bolsa no tienen la protección del IPAB.
¿Las apps y cuentas digitales están protegidas?
Solo si quien las ofrece es un banco autorizado. Muchas apps financieras son SOFIPOS u otras figuras con otro tipo de protección, o ninguna. Revisa en su página quién es la institución y si menciona al IPAB.
¿Cómo sé si mi banco tiene problemas ahora mismo?
Revisa noticias financieras recientes, su calificación y su ICAP en la CNBV, y suma las señales de esta guía. Una sola señal no basta; varias juntas sí ameritan actuar.
Fuentes
- Infobae, El caso Ueno Bank: por qué cayó y cuál es su impacto sobre la economía de Paraguay (5 de noviembre de 2026).
- El Cronista, Las claves para entender el conflicto con Ueno Bank que terminó en la renuncia de Santiago Peña (5 de noviembre de 2026).
- Perfil, Qué pasó con el Ueno Bank en Paraguay y qué sucederá con los ahorros de casi 3 millones de clientes (noviembre de 2026).
- Expansión, Hacienda y CNBV anuncian liquidación de Banco Ahorro Famsa (30 de junio de 2020).
- La Razón, IPAB inicia proceso de pago a clientes de CIBanco: cómo cobrar el seguro (13 de octubre de 2025).
- El Imparcial, ¿Tu dinero está seguro en el banco? El IPAB cubre más de 3.4 millones de pesos (5 de junio de 2026).
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Este artículo es informativo y no sustituye la asesoría legal profesional. Los datos pueden cambiar; confírmalos en los sitios oficiales citados.
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